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寇冠：未来银行的发展之路要实现“智能银行即服务”
2018-09-06 11:06:47 来源：金融界网站
金融界网站讯 随着金融科技的发展，传统银行基于线下网点与客户经理共同构成的获客与触客体系被打破。当金融服务越来越呈现出场景化的特征，传统银行该如何获客、如何深度了解客户并更好的为客户服务，成为了摆在银行面前的一个新挑战。9月4日，在上海举办的百度云智峰会上，百信银行副行长兼CIO寇冠对这一挑战给出了他的答案：“未来银行的发展之路要实现‘智能银行即服务’”。
百信银行副行长兼CIO寇冠
寇冠认为，空间流量被场景化、碎片化的流量肢解后，无论是传统的物理网点，还是银行的网站、APP这种虚拟网点，把银行开到用户所在的各个场景中去成为至关重要的命题。他以樊登读书会为例指出，在碎片化阅读成为习惯的背景下，通过把书的精华提炼，并碎片化收听，做到“Reading as a Service”。
百信银行正是在深刻洞察了这种新的变化后，确立了“O+O”、“B+B“的发展思路，将百信银行嵌入到生态合作伙伴中，通过线上与线下场景，实现与合作伙伴互相赋能。同时，基于用户习惯的改变，让产品能够“随用随到，即调即用，用完即走”，实现“Banking as a Service”，即“智能银行即服务”。
百信银行探索出的全新模式，其有效性在不断被增长的用户数据所验证。去年11月份开业以来到今年7月末，百信银行已累计为200多万个人用户，11万个体工商户与小微企业主发放了超过450亿元的普惠贷款。
百信银行副行长兼CIO寇冠
寇冠坦言，科技创新是支撑百信银行普惠金融业务快速起航的重要手段。通过建立智能风控、智能账户、智能服务三大核心能力，实现了四要素审批、三十秒授信、三秒快速放款的极致用户体验。
在将服务深入到场景的过程中，如何通过合作伙伴的场景获得有效的客户数据（Know You Client）、如何有效识别海量的合作伙伴从而有效控制风险（Know You Partner），联合获客时客户如何归属，如何运营客户、转化客户等问题也在不断形成新的挑战。寇冠表示，百信银行选择用“数据+算法+模型+算力”打造的智能金融来进行化解。
面对巨大的流量与数据，百信银行正在努力构建对每一个用户的画像能力。通过用户在线上的各种行为，完成用户的还款意愿、还款能力、支付能力的金融画像。“冰冷的数据加上先进的算法会变得生动和鲜活，它能比我们更加清晰、客观、冷静的认识自己，这就是数据的威力。通过AI、数据、云计算等打造的金融科技，正是百信银行的核心竞争力。”寇冠表示。
而科技手段对于金融风险的防范更是有着重要的作用。寇冠举例说，通过万亿级网站，其数十亿级的日更新量，可以获得企业的行政处罚、工商变动、负面舆情等信息，加入百信算法，通过多个维度数据还原企业状态，实时监控，提前预警早期风险，可有效实现贷款准入和贷后管理，从而构建基于搜索行为数据的监控体系。此外，百信银行也在探索通过基于LBS的海量时空数据实现远程非线下建模，将其运用到小微企业的监控和审核上，通过与资产负债表、利润表等数据交叉验证，有效提升对企业判断的可信度与准确度。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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