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天安幸福源教育金测评-薄荷保
2019-07-28 21:20:41 来源：
今天我们测评的对象是一款教育金——天安幸福源(欣享),这也是我们薄荷保同事给女儿哈姐买的产品:交10年,每年交10万,总共交100万。哈姐从18岁开始就可以领钱,每年都能领5万8,同时账户里还会一直剩余100多万,她将拥有一个500万的未来……
灵活性高、回本快
流动性和收益性兼顾
持续领取,终身现金流不断,拥有硬性储蓄
之前,新闻有报道,说00后平均存款是90后的两倍,我是不信的。
毕竟90后基本都开始工作了,虽然90后穷,但是00后应该更穷啊,哪有没工作的反而更有钱的道理……
然后我看了我们薄荷保同事越哥给自家闺女买的教育金……女儿,有了这五百万,未来的你会更从容优雅!
说实话,我酸了,有这些教育金在,00后,10后他们没存款才怪了。
越哥给两岁的哈姐(越哥女儿的小名)买的这款教育金叫幸福源(欣享),交10年,每年交10万,总共交100万。
哈姐从18岁开始就可以领钱,每年都能领5万8,同时账户里还会一直剩余100多万……
说实话我又酸了……
我18岁的时候,写下了一句“不攒下来一百万不改签名”,结果现在都没有改掉,而哈姐刚成年就可以完成我第一阶段的人生目标。
最关键的是,这笔钱是源源不断的……
18岁以后,每年领5万8,一直领。
账户里的储蓄也一直存在,始终有100多万……
抱着一种强烈的羡慕嫉妒恨的心情,我拆了这款年金:
基本信息
产品名称:天安幸福源(欣享)
保险期间:终身
投保年龄:出生满30天——12周岁
存钱期间:一次交清、3年、5年、10年存储
保险责任:
①生存金,从孩子18岁开始每年按照100%保险金额给付生存金;
②身故保险金,被保险人身故,按已交保费和现金价值取大给付,合同终止;
③投保人意外身故或全残豁免保费,投保人在18到60周岁之间,因为意外伤害造成的身故或全残,自确定之日起免交续期保费,合同继续有效。
可以看到,这是一款中长期交费、领取时间早、可以持续领取终身的产品。
孩子18岁成年起,就可以进行领取。
领取金额固定,写入合同,永远不用担心亏损或者领取金额出现波动,同时如果投保人发生意外,也可以豁免剩下的保费,合同继续有效。
当然,看这些只能看出产品的基本形态,产品到底好不好还要结合例子具体分析。
一、灵活性高、回本快
我们存钱,其实最基本的需求就是不亏。
年金险作为一种保本保息的产品,当然不会亏损,但是因为保证安全和收益,产品的灵活性就大打折扣,如果没有按照约定的领取方式进行领取可能就会亏损。
那幸福源(欣享)的灵活性如何呢?
还可以,幸福源(欣享)的属于那种回本快的产品,虽然要等到18岁才能开始领取,但是其实交费完成之后就可以回本了。
还没开始领,怎么就能回本呢?因为现金价值。
现金价值可以粗略的理解为,现在退保可以拿出来的钱,进一步理解就是,我买的这份保险,现在值多少钱,在看不到收益的情况下,判断一份保单的价值就主要看现金价值。
我们以0岁男孩为例,存10年,每年交10万为例,幸福源(欣享)的现金价值是这样的。
可以看到的是,10年交完100万,保单年度末产品的现金价值就达到了110万,缴费期结束后,这款产品累计下来的现金价值,其实已经超过了所交保费。
换句话说,就是幸福源欣享的灵活性很高,交费完成后就可以保证本金。
二、流动性和收益性兼顾
十年交费结束后,保单结束了缴费期,进入了一个稳定的增值期,我们的保单开始和时间做朋友,享受稳定的增值。
增值的速度,以现金价值增长率计算,公式是:
(后一年现金价值÷前一年现金价值)-1
可以看到,缴费期结束后,现金价值的增长还是蛮快的,基本上在4%左右,符合产品官宣的预定利率4.025%,这属于目前监管形势下年金险产品能做到的最高的预定利率。
这个收益其实代表着,在缴费期过后,我们的钱并没有躺在那里睡大觉,而是以一个比较快的速度在增长的。
产品交完就回本,回本后钱一直在里面增值,流动性和收益性得到了兼顾。
如果看收益的话,能达到多少呢?我们用内部收益率IRR计算一下,可以得到一个数字:3.82%。
17年的长期稳定收益,而且是复利,属于一个相当好看的数字了,尤其是在余额宝跌到2.2%,股市乱飞,投资处处暴雷连一个理财产品是危险还是安全都分辨不出来的今天,更是如此。
幸福源(欣享)是一个长期领取型的产品,越哥给哈姐存这个就是希望哈姐成年以后能够一直有钱花,但如果未来这个时候哈姐需要出国留学急需一大笔资金,也可以直接把钱取出来还有不错的收益,流动性和收益性得到了兼顾。
三、持续领取,终身现金流不断,并拥有硬性储蓄
等到18岁以后,就可以每年都领取生存年金了。
0岁男孩,10年交10万,18岁起每年可以领取6万多块到终身,
18-24岁高等教育,累计领取6.28万元,
25-29岁谈婚论嫁,累计领取31.40万元,
30-59岁生活补助,累计领取188.4万元,
60-100岁养老补充,累计领取257.48万元,
以上合计领取521.24万元,累计领取了超过500%的收益,
此时的身故还有还有118.41万元的保险金
……
简而言之,这是一辈子都给包齐了……无论未来发生任何变化,这份教育金保险都会将父母的爱延续下去伴随孩子一生。
拆完产品之后,我其实陷入了深深的沉思。
当我的小目标还定在人生的第一个一百万的时候,有的人已经有了一个500万的未来……
这大概就是规划的力量——正视未来,利用复利,成为时间的朋友,就会为孩子的未来铺平足够多的道路。
思及于此,虽然我还没有攒够一百万,但也开始筹划起教育金来。
受限于能力,我可能拿不出来太多的钱,但爱的分量是相同的,时间一样会对我的金钱施加善意,在未来对我的孩子雪中送点炭,锦上添些花。
对于这款天安幸福源教育金的测评,希望会给想了解更多或者还在观望的朋友们解疑,想了解更多教育金知识,欢迎咨询薄荷保,薄荷保作为第三方保险咨询服务平台,通过严选全行业top 1%的优质顾问,为新生代家庭提供高品质的风险保障服务,薄荷保将竭诚为您服务。
爱的路上,薄荷保与大家共勉。
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