南京“蛋壳公寓”租金贷疑云

　　“房租上涨”“租房贷”“长租公寓”“甲醛超标”……如果将8月关键词排序，“租房”无疑是最前列的那一个。

　　9月4日，据知情人士向凤凰网房产透露，南京（楼盘）蛋壳公寓利用租赁合同及租户个人信息申请贷款，快速回笼资金进行规模扩张，租客租金变“月供”，不过这种模式疑似出现资金问题，南京蛋壳公寓方面已经出现未能及时还款的个别案例。

　　据凤凰网房产了解，就今年5月份，媒体报道，蛋壳公寓因对外宣传的房租“押一付一”实为“房租贷”而遭到租户投诉。

　　“长租公寓爆仓，一定比P2P爆雷更厉害。”我爱我家前副总裁胡景晖话音刚落，8月20日，杭州（楼盘）鼎家长租公寓（以下简称：鼎家）因资金链断裂，宣布破产的新闻迅速上了头条。而公众对于“金融+长租公寓”模式的质疑同样甚嚣尘上。

　　房租变“月供”，甲醛也超标

　　南京的刘星（化名）曾经只是这些新闻的看客。直到他8月25日收到一条催还租房贷款的短信，才意识到自己已经“身在此山中”。自此，开始了与蛋壳公寓的“拉锯战”。

　　7月6日，刘星在江宁区靠近南站的位置租下蛋壳的一间公寓，月租金1360元。“这里也就是离公司近，生活其实挺不便利，三公里内没有超市”，刘星告诉凤凰网房产，相对便宜的价格，“押一付一”的缴纳房租方式，让他下定决心租下这套公寓。

　　“签合同的时候，管家提了一句，需要做分期贷。我问对自己有什么影响，管家说没什么影响。然后就给我拍照，让我签字”，刘星说。

　　8月25日，刘星手机收到一条催还租房贷款的短信，“蛋壳是大平台，管家没有详细讲解，我也就没太在意这些问题。收到短信才意识到有问题。”

刘星在贷款平台上的账单。（图片来源：刘星）

　　据凤凰网房产了解，在租房时，蛋壳所说的“押一付一”方式缴纳房租，其实是通过银行卡绑定一个名为“任买号”的APP后，该平台一次性将租金支付给蛋壳，而租户每月须按时向“任买号”还款。“当时，蛋壳管家要求我每个月在指定银行卡（指合同上标注的银行卡，下同）里存上钱，系统会自动扣款。如果知道是网贷的方式，肯定不会签合同”。

　　截图：“任买”官网明确有在房租领域分期业务。

　　记者查询“任买”官网发现，“任买”是凡普金科旗下城市商圈消费分期平台。官网明确，有在租房领域，提供分期消费服务。

　　此后，刘星多次和蛋壳公寓联系。客服表示，只要28日前保证指定银行卡有钱即可。而到了合同规定交房租日期（28日），该平台没有扣款，而是发短信催还贷款。对此，客服仅回复是该平台系统在升级，账目有所延迟。29日，刘星再次询问客服的时候，客服则提议先在蛋壳交房租，并且保证，只要在蛋壳交了房租，就不需要再理会网贷平台催还贷款的短信。当天，刘星在蛋壳推送的账单上交了房租。

催还房租贷款的短信。（图片来源：刘星）

催还房租贷款的短信。（图片来源：刘星）

　　然而，催还贷款的短信不断。网贷平台客服人员则表示，刘星应该自己先还贷款，以免影响自己的信用。由于刘星已经向蛋壳交过房租，坚决拒绝自己再还贷款。一直到9月3日，刘星仍然每天收到催还房租贷款的短信。

　　“连续逾期三次，以后贷款就很困难了。所以，发生这件事后，我提出无责退房，蛋壳说退房就扣押金。虽然向有关部门投诉了蛋壳，但是还在等消息”。刘星眼看着逾期时间一天又一天，异常焦虑。3日，蛋壳公寓提出建议，向该平台的另一个建设银行账户打钱还款，蛋壳7个工作日之后核实，然后撤销逾期账单，再把还贷款的钱返还给刘星。“我没办法，当天只能先把钱还上，起码不要影响了自己的信用”。4日，刘星的账号仍然显示“逾期”状态，而蛋壳公寓告知核实期也延长到7至14个工作日。

　　此外，令刘星“头疼”的还有房间甲醛超标问题。“一起住的室友（两人分住房间A、B）入住后，身上起奇怪的疹子，觉得胸闷。我的体检报告上写着红细胞白细胞数量下降，并伴有上呼吸道感染。我们在网上查询后怀疑，这都是吸入甲醛的症状。”刘星表示，租房前，蛋壳管家保证房子达到住房要求，但是室友用自己购买的甲醛测试仪，检测结果超标。随后，两人前后向蛋壳公寓投诉，蛋壳回应个人的测试仪不可信，但是可以提供活性炭包来去除异味。

　　刘星室友从7月9日左右就再三要求蛋壳派第三方检测机构来测试，蛋壳终于在8月28日派人来检测了房间，9月3日，口头告知甲醛超标，并没有提供纸质报告。“我俩的房间是一起装修的，我们要求无责退房，蛋壳给我室友回复是处理中，给我的回复是需要再提交一份检测报告才会受理”。

　　陷入这场无穷无尽的“拉锯战”中，刘星说自己“心力交瘁”。

　　资金链之问

　　南京蛋壳未能及时还款，其是否会出现类似杭州鼎家资金链断裂风险值得关注。

　　此前，有媒体报道，鼎家的商业模式实际上是：租客在网贷平台贷款，一次性付1年的租金，分12期还款。鼎家拿走全部贷款金额，却不一次性结算给房东，最多只给一季度。鼎家再利用截留的租金去租更多的房子。而在8月20号，鼎家因资金链断裂，宣布破产，导致约有4000户租客受损。

　　南京蛋壳公寓的商业模式与鼎家类似，其宣称的“押一付一”形式，实为“房租贷”。据刘星介绍，目前，虽已向蛋壳公寓交了房租，仍需要自己还网贷平台的贷款。

　　目前，随着国家对房地产的调控以及金融的强监管，房地产企业的融资渠道越来越窄。而长租领域却是个例外。

　　2016年，国务院办公厅发布《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》，明确提出要“支持符合条件的住房租赁企业发行债券、不动产证券化产品。稳步推进房地产投资信托基金（REITs）试点。”

　　2017年7月，《证监会、住建部等九部委关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》也再次提出要推进“房地产投资信托基金（REITs）试点”。

　　可以认为，国家在政策上全面支持住房租赁市场的发展。因此，资本闻风而动，转向长租领域。“长租公寓＋金融”模式，在市场上屡被曝光。

　　根据《华夏时报》报道，今年5月份，蛋壳公寓就曾因对外宣传的房租“押一付一”实为“房租贷”而遭到租户投诉。对此，蛋壳公寓彼时回应称，分期月付是目前长租公寓互联网运营平台的一个普遍做法，该方式是互联网经济发展过程中的一个发展趋势。

　　实际上，长租公寓的“租房贷”是一种隐性的预付式消费。长租公寓与贷款机构合作，使用租客信息签署贷款合同，将贷款资金扩充为资金池，不断进行租客和房东的资金和期限错配。中介截留的大量资金未被有效监管，比传统的预付式消费更具隐蔽性和欺骗性。一旦出现非正常停止运营，将产生大量租客无法正常偿还贷款的情况。

　　我爱我家前副总裁胡景晖曾表示：“长租公寓爆仓，一定比P2P爆雷更厉害。”长租公寓破产所折射出的是整个行业的问题。投资机构把钱砸向长租公寓，其中存在巨大隐患，牵一发而动全身。

　　据《投资者报》报道，沣信资本产品研发部副总裁陈岱指出，“租房贷”存在三方面的风险，即：信用风险、流动性风险和政策风险。

　　信用风险涉及两个层面，一个是租客的还款意愿和能力;另一个是中介方业研究中心主任郭田勇曾表示,一些互联网金融机构为了扩大流量,在短时间内把业务规模迅速扩大,会采取各种手段盲目开展业务,甚至包括把未来的资金作为抵押品进行贷款。无论从业务流程还是风险管理来看,“租房贷”都有比较多的漏洞。

　　为了管控“租房贷”爆发的问题，多地也出台了相关政策。

　　北京市住建委表示，针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，正联合北京市银监局、北京市金融局、北京市税务局等部门调查取证，一旦查实，将从重处罚，联合惩戒。此前，北京市住建委联合市银监局、市金融局、市税务局等部门集中约谈自如、相寓、蛋壳公寓等主要住房租赁企业负责人，明确要求不得利用银行贷款等融资渠道获取的资金恶性竞争抢占房源，另外，将严查不按约定用途使用融资资金的行为。

　　南京市住房保障和房产局也曾召开加强市场监管与稳定租金价格的座谈会，指出租赁企业不得为抢占市场份额而恶性竞争、哄抬租房价格、垄断租赁房源。

　　深圳互联网金融协会8月27日则发布了《关于防范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》，提示“租房贷”存在杠杆高、风险大等问题。

　　9月6日，针对南京蛋壳公寓资金链是否出现问题以及甲醛超标事件，凤凰网房产联系了蛋壳公寓进行求证。截止发稿，蛋壳工作人员仍没有清楚回答南京蛋壳公寓是否出现了这样的情况，仅称“南京蛋壳公寓资金链没有出现问题”。此外，蛋壳工作人员承认房间出现甲醛超标，已答应租客提出的体检要求。（完）