加载中 ...
首页 > 财经 > 国内经济 > 正文

银协报告:银行面临三大突出挑战 流动性风险管理将成重点

2018-09-08 08:42:18 来源:证券时报网

证券时报记者 孙璐璐

9月7日,中国银行业协会在深圳召开“2018中国上市银行发展论坛暨《中国上市银行分析报告2018》发布会”。银行业协会专职副会长潘光伟在会上指出,当前上市银行也面临内外部经营环境变化双重挑战,突出表现在商业银行核心存款增长承压、中小银行成本收入比涨幅扩大、银行理财业务缩量明显等三大方面。整体看,上市银行将表现出整体稳中向好、个体分化加剧的趋势,强合规、控风险、促创新将助推上市银行高质量发展。

核心存款增存压

《报告》对上市银行2017年发展经营中所遇到的问题做了深入分析,认为银行面临的挑战突出表现在以下三个方面:

一是商业银行核心存款增长承压。近年来,受利率市场化、金融脱媒、互联网金融产品等对银行传统的存款来源分流的影响,商业银行存款规模增长略显乏力。《报告》分析认为,截至2017年末,41家上市银行平均存款增速为9.8%,显著低于2016年的16.5%。从存款变化结构看,个人存款和公司存款同比增速较2016年均有所回落,个人存款增速回落得更多。存款利率上升和结构化存款将会成为银行存款业务的主要趋势。如何稳定存款,尤其是低成本的核心存款,成为商业银行经营发展面临的重大挑战。

二是中小银行成本收入比涨幅扩大。受积极布局金融科技和零售业务影响,41家上市银行中,股份行成本收入比增幅最大。大型商业银行因负债端较为稳定,核心存款受金融脱媒影响较小,使得其利息收入有一定保障;而中小银行近两年负债成本快速抬升,加之货币基金和理财利率水涨船高使得存款流失较为严重,导致银行净利息收入明显下滑,营业收入增速乏力。

《报告》预计,在“大零售”战略下,商业银行一方面需要增设物理网点、增加员工配备来积极布局,另一方面要加大科技金融和IT资源的投入,预计未来,成本端的投入增长或将要持续一段时间。

三是银行理财业务缩量明显。2017年,在强监管、去杠杆和资管新规影响下,上市银行理财总体规模处于收缩态势,尤其是全国性股份制商业银行的理财规模下降幅度比较明显。《报告》认为,银行业的理财业务既存在新的机遇,也面临着严峻挑战:银行理财规模增速放缓、收益率下行将是大概率事件;净值化转型考验银行的主动资产管理能力;过渡期整改工作面临不小压力,设立风险分离的资管子公司进行资产管理业务或将成为银行的选择。

银行发展六趋势 继续深化公司治理改革

展望下一步上市银行的发展,《报告》认为主要会出现以下六大趋势:合规经营不断强化、盈利能力分化、流动性风险管理将成重点、金融科技推动产品和服务创新、渠道建设催生金融新生态、布局各类子公司的步伐加快。

其中,在盈利能力方面,《报告》预计,受MPA考核、资管新规等影响,上市银行生息资产规模将有所扩大,净息差整体降幅收窄,但将持续分化。定价能力较强的银行,如大型商业银行吸储能力较强,具有负债成本低的优势,盈利能力将得以继续提升,相反,负债成本较高的银行净息差、净利差还有待修复,盈利能力将受到影响。

在流动性风险管理方面,上市银行流动性风险从整体上看是可控的,但部分中小银行此前对同业业务过度依赖,在同业业务受到监管约束的情况下,若短期内缺乏稳定的负债来源(如低成本存款等),银行现金净流出增大,优质流动性资产减少,导致流动性缺口扩大,将可能面临负债端资金紧张和流动性管理的压力。

潘光伟指出,上市银行将表现出整体稳中向好、个体分化加剧的趋势。面对新时代的新机遇,上市银行要更加注重稳健发展,不但要跑得快,更要跑得稳。要把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来,大力支持民生消费,高度重视民营企业、民营经济金融服务,进一步优化对小微、“三农”、扶贫和基本民生保障等重点领域的服务;继续深化公司治理改革,加快探索完善有中国特色的现代金融企业制度,进一步培育精细化管理能力,提升上市商业乃至银行业整体竞争力,更好地服务于实体经济发展和多元化的客户需求。

银保监会城市银行部主任凌敢在会上则指出,有效的公司治理是稳健经营的前提,监管部门正研究防范化解金融风险攻坚战三年行动方案,其中一项重要工作就是继续深化公司治理改革。上市银行应进一步强化党的领导和党的建设,规范股权管理保障中小股东权益,强化风险治理坚持可持续发展,在公司治理建设上做好表率,成为银行公司治理的典范。

“金融日报”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题,请与

我们联系删除或处理,客服邮箱kf@jinrongribao.com,稿件内容仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同

其观点或证实其内容的真实性。

  • 声音提醒
  • 60秒后自动更新
  • 中国8月CPI年率2.3%,预期2.1%,前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%,预期4.0%,前值4.6%。

    08:00
  • 【统计局解读8月CPI:主要受食品价格上涨较多影响】从环比看,CPI上涨0.7%,涨幅比上月扩大0.4个百分点,主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%,涨幅比上月扩大2.3个百分点,影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看,CPI上涨2.3%,涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均,CPI上涨2.0%,与1-7月平均涨幅相同,表现出稳定态势。

    08:00
  • 【 统计局:从调查的40个行业大类看,8月价格上涨的有30个 】统计局:从环比看,PPI上涨0.4%,涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%,涨幅比上月扩大0.4个百分点;生活资料价格上涨0.3%,扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看,价格上涨的有30个,持平的有4个,下降的有6个。 在主要行业中,涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业,上涨2.1%,比上月扩大1.6个百分点;石油、煤炭及其他燃料加工业,上涨1.7%,扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升,上涨0.6%。

    08:00
  • 【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示,第二季度经济扩张速度明显快于最初估值,因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%,高于1.9%的初步估计。经济数据证实,该全球第三大经济体已重回增长轨道。(华尔街日报)

    08:00
  • 工信部:1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元,同比增长25.9%。

    08:00
  • 【华泰宏观:通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称,今年二、三季度全国部分地区的异常天气(霜冻、降雨等)因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期,但这些因素对整体通胀影响有限,未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价,短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近,年底前有望从高点小幅回落。

    08:00
  • 【中国信通院:8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示:2018年8月,国内手机市场出货量3259.5万部,同比下降20.9%,环比下降11.8%,其中智能手机出货量为3044.8万部,同比下降 17.4%; 2018年1-8月,国内手机市场出货量2.66亿部,同比下降17.7%。

    08:00
  • 土耳其第二季度经济同比增长5.2%。

    08:00
  • 乘联会:中国8月份广义乘用车零售销量176万辆,同比减少7.4%。

    08:00
  • 央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作,今日无逆回购到期。

    08:00
  • 【黑田东彦:日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整,以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。(日本静冈新闻)

    08:00
  • 澳洲联储助理主席Bullock:广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫,只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。

    08:00
  • 【 美联储罗森格伦:9月很可能加息 】美联储罗森格伦:经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估,从而调升对利率路径的预估,并不会感到意外。

    08:00
  • 美联储罗森格伦:经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估,从而调升对利率路径的预估,并不会感到意外。

    08:00
  • 美联储罗森格伦:鉴于经济表现强劲,未来或需采取“温和紧缩的”政策。

    08:00